¿Quién se Encarga de los Siniestros?

Si eres un cliente que necesita saber qué hacer en caso de siniestro y a quién acudir, o si eres una persona que quiere trabajar como Ajustador o si eres un agente que debe explicar a su cliente todo sobre los Ajustadores de Seguros, quédate, hoy te diremos todo sobre estos profesionales.

Todos debemos conocer la labor de un Ajustador, pues en caso de sufrir un siniestro, debemos acudir inmediatamente al ajustador de seguros.

Aunque esto se desconoce ya que la mayoría de las personas suelen comunicarse primero con su Agente de seguros.

Esto significa que las personas desconocen qué hacer en caso de un accidente, por eso, como agente de seguros, es tu deber informarselo desde un principio a tus clientes para que no pierdan tiempo en una situación tan apremiante como un accidente vehícular.

 

Los ajustadores son de suma importancia ya que sólo ellos pueden determinar el daño y si estos son cubiertos por la póliza. Aunque el cliente conozca las condiciones dentro de su póliza, siempre es necesario un ajustador o perito que determine los daños.

 

Como agente debes de conocer las funciones del ajustador, pues esto es parte de la información dentro de una póliza.

Ya sea qué seas un agente de seguros o que seas un cliente con dudas, en GoAgentes.mx te decimos todo lo que necesitas saber del Ajustador de seguros y lo que debe de hacer en la escena del accidente.

¿Qué es un Ajustador de Seguros?

El ajustador de seguros es aquel que funge como el representante de una aseguradora y se hace presente al momento de que un asegurado sufra un percance.

Otro de los nombres por los que se les conoce a los Ajustadores es el de “perito”, estos son especialistas certificados para juzgar, analizar y determinar las causas de un siniestro.

Así este profesional le puede brindar una resolución justa que sea conveniente tanto para el asegurado, como para la compañía aseguradora.

El ajustador como intermediario de la compañía “contiene” los daños ocasionados, sin tomar parte y sobre todo, evitan que los ajustadores de los terceros involucrados o los mismos terceros hagan juicios arbitrarios.

La figura del ajustador de seguros es autorizada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), por lo tanto, tiene una cédula expedida que lo capacita como un profesional avalado y autorizado.

¿Cuál es la Importancia de un Ajustador de Seguros?

Este personaje tan fundamental es un profesional certificado imparcial y sin ningún tipo de interés, por lo tanto el análisis de los daños ocasionados durante el siniestro será neutral.

A través de este profesional es como se podrá realizar la propuesta de de indemnización a la compañía aseguradora y se podrá llegar a un acuerdo respecto a los daños que la compañía podrá cubrir.

¿Qué Actividades Realiza un Ajustador?

Lo que realiza el ajustador es lo siguiente:

• Investigar los daños causados
• Analizar el accidente y corroborar responsabilidades
• Calcular la suma de daños totales (terceros y asegurado).

Podrás pensar, ¿entonces su función es determinar la cantidad de dinero a indemnizar? La respuesta es: No. Las funciones de un ajustador de seguros o perito son mucho más complejas que eso y nosotros te vamos a explicar.

Funciones de un Perito

Un ajustador de seguros tiene muchas funciones que cubrir al momento en el que llega al lugar del siniestro, a continuación te mencionamos las principales.

Estas son algunas de sus funciones principales:

• Al momento de aceptar el siniestro y llegar al lugar, debe verificar el estado de salud del cliente
• Pedir los documentos al cliente para verificar que la póliza esté en orden y vigente
• En caso de que el cliente haya sido perjudicado físicamente deberá de solicitar una ambulancia y/o los servicios necesarios para su atención.
• Examinar los reclamos para determinar la cobertura correspondiente
• Determinar la causa del accidente analizando todas las variables posibles.
• Entrevistar al asegurado, involucrados y testigos de siniestro
• Verificar la veracidad de la información proporcionada en las entrevistas
• Evaluar los daños del vehículo asegurado y/o el vehículo de terceros
• Calcular el monto de las pérdidas y el de los daños a cubrir
• Revisar la documentación y vigencia de la póliza
• Determinar si la cobertura con la que cuenta la póliza cubre los daños efectuados
• Negociar un acuerdo con el cliente
• Explicar las coberturas y términos así como el monto a indemnizar al asegurado
• Encontrar soluciones benéficas tanto para la compañía, como para el cliente
• En caso de no llegar a un acuerdo, sugerir resolución judicial
• Investigar reclamos sospechosos
• Remitir casos de reclamos fraude a la aseguradora
• Labores administrativas como la elaboración de informes pertinentes de los siniestros
• Recopilación de información en caso de juicio
• Rendir testimonio en caso de juicio

¿Cuál es el Protocólo en Caso de Siniestro?

Al llegar al lugar del siniestro, el ajustador de seguros debe de hacer lo siguiente:

• Preguntar al conductor sobre su estado de salud y el de sus acompañantes
• Verificar los beneficios de su póliza y entregar un documento con los derechos del asegurado
• Solicitar la licencia de conducir y tarjeta de circulación ya que son fundamentales para poder hacer válido el reclamo de la póliza
• En caso de que la póliza tenga la cobertura de asistencia médica, el perito debe entregar un pase médico para que asegurado y pasajeros reciban atención médica en caso de requerirla
• En caso de que lo requiera y la póliza lo permita, el ajustador deberá llamar una grúa para mover el auto al taller de preferencia del asegurado
• Tendrá que mostrar total profesionalismo y manejo total del tema

Obligaciones e Irregularidades

Así como el agente de seguros, el ajustador de seguros tiene obligaciones que cumplir y en caso de no cumplirlas, el cliente puede reportarlas con la compañía o contigo para hacer valer sus derechos.

Obligaciones de los Ajustadores

• Presentarse con el asegurado mostrando su cédula vigente expedida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
• Preguntar por el estado físico de los involucrados como prioridad,además de solicitar atención y traslado médico.
• Entregar al asegurado el folleto de derechos básicos.
• Emitir opiniones técnicas para determinar la responsabilidad del siniestro, causa del daño, monto de la pérdida y el monto a indemnizar.
• Apoyar al asegurado para la obtención de servicios legales en caso de ser necesario.

Irregularidades que puede Cometer un Ajustador

• Recibir regalos o algún tipo de beneficio económico por parte del asegurado en favor de sus funciones.
• Realizar las actividades laborales bajo la influencia de alcohol o algún tipo de estupefaciente.
• Revelar o vender información de los asegurados a terceros ajenos al siniestro.
• Alterar documentos o datos que puedan afectar a la aseguradora, al reclamante y/o al asegurado.
• Negar pases médicos, de evaluación o de grúa que corresponda como beneficio de la póliza el asegurado.
• Practicar ajustes siniestros en los que exista algún tipo de parentesco con las personas interesadas.

¿Qué debe de Saber el Cliente?

En el momento en el que el cliente solicite apoyo por un siniestro, estos son algunos de los consejos que le puedes dar.

• Recomienda no mover el vehículo, a menos que sea requerido por una autoridad cuando el siniestro ocurre en una vía rápida.
• De mover el vehículo, recomienda a cliente avisar al ajustador inmediatamente.
• Puedes aconsejar que el cliente tome fotografías del siniestro en el momento del siniestro, así como de los daños.
• Recomienda que tome los datos de las personas involucradas (o sea los terceros) y testigo, en caso de que alguien hubiese presenciado el siniestro.
• El cliente por ningún motivo debe de huir del percance
• No hacer persecuciones en caso de que el tercero haya ocasionado el siniestro, lo más que el cliente puede hacer es anotar sus placas.
• Aconseja específicamente que no se mienta sobre los hechos, esto puede ser más perjudicial y se le puede negar el pago del siniestro.

Estas recomendaciones son fundamentales para que el ajustador y el seguro decidan si la indemnización es cubierta o no.

¿Qué Papel tiene un Agente en un Siniestro?

Si bien los agentes de seguros son fundamentales en las compañías aseguradoras, en caso de un siniestro, no podrás más que asesorar al cliente, sobre todo en seguros de autos.

Por ello no olvides brindarle los consejos que te acabamos de dar, recuerda que el apoyo a los clientes en caso de un siniestro es fundamental ya que pueden entrar en pánico al sentirse vulnerables.

No olvides mencionarles que pidan el nombre del ajustador de seguros, para que en caso de que una anomalía ocurra, puedan hacer la denuncia correspondiente.

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¿Cuáles son los Requisitos para Ser un Ajustador?

Para poder trabajar como Ajustador de Seguros debes de cumplir con los siguientes requisitos:

• Hacer el trámite ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).
• Presentar fotografían infantil a color
• Copia de identificación oficial
• Correo electrónico
• Copia de acta de nacimiento
• Constancia que acredite los Requisitos estipulados en la Ley Federal de Instituciones de Fianzas (párrafo 110)
• Copia de CURP
• Copia de Cédula de identificación fiscal (SAT)  o comprobante de aportación al Sistema de Ahorro para el retiro.
• Copia de comprobante de domcilio
• Presentar y aprobar el Examen de conocimientos de la CNSF

Te dejamos una guia para prepararte para tu examen: Guía de Sistema y Mercados Financieros

• Papeles de legalización en caso de ser extranjero
• Estudios de nivel bachilletaro

¿Cómo Renovar el Registro de Ajustadores?

Si eres un Perito de siniestros debes de saber que tu permiso para laborar caduca. Para poder seguir ejerciendo como ajustador deberás:

• Realizar el tramite en los 60 días antes del vencimiento.
• Solo se pueden renovar registros aun vigentes
• Presentar fotografía infantil  color
• Copia de identificación oficial
• Constancias de que se cumplió con lo estipulado en la Ley Federal de Instituciones de Fianzas
• Copia de comprobante de domicilio

** El trámite no tiene ningún costo, así que no olvides hacerlo en tiempo y forma.

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