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¿Cómo ser agente de seguros?- Conoce tips y requisitos

Quiero ser agente ¿Cómo puedo lograrlo?

Ser agente es una de las carreras más redituables y unas en las que puede obtener mayor experiencia, pero si quieres incursionar en este sector probablemente te preguntes ¿cómo ser agente de seguros?

Debes de saber que si bien es una de las carreras más solicitadas no es una de las más fáciles, ya que deberás de prepararte bien y además necesitas de mucha paciencia y persistencia para crecer como agente profesional.

Por ello es importante que sepas respecto a todos los trámites y habilidades que debes de tener para poder lograr tus objetivos.

Un agente de seguros debe de tener muchas habilidades para poder tener la interacción correcta con los clientes y poder entender sus necesidades.

Entre las cosas que deberás de hacer es capacitarte, presentar un examen y escoger si serás un agente independiente (o broker) o si quieres ser agente de una aseguradora, pero nos estamos adelantando.

Para este punto probablemente tengas más dudas que respuestas, pero nosotros te las iremos aclarando poco a poco.

¿Qué hace un agente de seguros?

Un agente cumple el papel primordial de intermediario entre el cliente y la compañía de seguros y fundamental que conozcas esto para saber cómo ser agente de seguros.

El agente puede trabajar para una compañía o independientemente, tal como lo hemos mencionado, y se encarga del trato con los clientes, desde el momento de la compra del seguro, hasta su terminación.

Así mismo se encarga de promover los productos de las compañías aseguradoras y resolver las dudas que pueda tener el cliente respecto a los productos que esté interesado en contratar.

Desde el momento uno el agente se encarga de resolver las dudas de los clientes y aclarar cualquier tipo de confusión que surja en el proceso.

Además se encarga de garantizar el cumplimiento de la póliza de acuerdo a lo estipulado dentro de la póliza.

Igualmente se encargará del cobro de la póliza, sobre todo en aquellos pagos fraccionados y de hacer la renovación de la misma cuando esté a punto de terminar la vigencia.

Como parte de su papel puede establecer los términos y condiciones dentro de la póliza a partir de la información proporcionada por los contratantes, del mismo modo determinará la prima neta de la póliza con ayuda de los portales para agentes.

Por consiguiente podrá determinar si la solicitud es rechazada o aceptada de acuerdo al riesgo que los clientes puedan representar a la empresa.

¿Cuáles son las funciones principales de los agentes de seguros?

Para poder saber cómo ser un agente de seguros debes de conocer las funciones y actividades que realizan, ya que no sólo se limita a llevar a cabo actividades de venta, contrario a lo que se cree.

Sus actividades circundan en ventas, asesoramientos y procesos administrativos.

Estas son algunas de sus funciones más importantes:

Venta de seguros

  • Promocionar y vender los distintos tipos de pólizas y planes existentes en la compañía aseguradora.
  • Conocer las necesidades del cliente para poder determinar el mejor plan de cobertura.
  • Realizar la debida investigación al historial del cliente, sobre todo en casos de seguro de gastos médicos mayores para averiguar el historial clínico
  • Evaluar los registros financieros, historial médicos, antecedentes penales y demás documentación para determinar los riesgos que puedan representar para la compañía.
  • Explicar cada uno de los puntos de la póliza al cliente.
  • Tramitar la documentación de solicitud de póliza.
  • Encargarse del llenado de la póliza y el papeleo durante la contratación.
  • El agente además se encarga de que el costo total del servicio adquirido sea cubierto efectuando la cobranza en caso de ser un plan de pago fraccionado

Asesoramiento

  • Asesorar las dudas del cliente al contratar la póliza.
  • Responder cualquier duda del cliente a lo largo de la vigencia de la póliza.
  • En caso de que el contrato no sea cumplido, verificar con la aseguradora porque no se están respetando las cláusulas establecidas dentro de este.

Administrativo

  • Determinar el estado de la propiedad o bien a asegurar en caso de que ese sea el tipo de seguro.
  • Verificar que la documentación haya sido entregada en su totalidad para autorización y elaboración de expediente.
  • Contactar con analistas de seguros para evaluar la cobertura.
  • Elaborar los términos y condiciones de la póliza.
  • Realizar el ajuste de la póliza para que se adapten a las necesidades del cliente.
  • Definir el precio de la póliza y determinar los pagos
  • Resolver los reclamos o aclaraciones del cliente
  • Llevar seguimiento de los reclamos y su resolución
  • Colaborar con las inspecciones de documentos requeridas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas a los agentes de seguros.
  • Llevar el registro de clientes ante la aseguradora.
  • Recordar al cliente del vencimiento de su póliza para efectuar la renovación.
  • Procesar el trámite de renovación de la póliza en caso de que el cliente lo requiera

Entonces ¿Cómo ser un agente de seguros?

Hay muchos requisitos, entre requisitos de habilidades, aptitudes y funciones, también se encuentran los requisitos formales.

Por ello es necesario que los conozcas ya que es una decisión muy grande que conlleva responsabilidades para poder lograrlo.

Estos son alguno de los trámites que deberás realizar para ser un agente:

  • Entre los requisitos principales deberás tener la preparatoria terminada, y no serán tomadas en cuenta las preparatorias técnicas, este requisito es impuesto por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), ya que son quienes aprueban las licencias de los agencias
  • Para ser agente de seguros se requiere la mayoría de edad, no tener antecedentes penales, no ser funcionario público, agente aduanal o empleado de una de las instituciones de fianza o aseguradoras.
  • La CNSF además pedirá la acreditación frente a la institución a través de un examen de conocimientos en el que se asegurará de que el interesado tenga los conocimientos y el tipo de autorización (cédula) que le será brindada.
  • Deberás de estar familiarizado con los términos y la jerga en el mundo de las compañías de seguros como coaseguro, deducible, prima, cobertura, etc,.
  • También es necesario hacer una investigación de cuánto puede ganar un agente de seguros, porque si bien las ganancias son muy buenas, necesitan de un esfuerzo y una disciplina constante para lograr los objetivos acorde a tus expectativas

Consejos para lograr el éxito como agente de seguros

Para ser un buen agente profesional debes de seguir los siguientes consejos, ya que ellos te ayudarán a realizar tan importante labor.

El agente de seguros si bien ve reflejado su éxito con las ventas, también se ve en la satisfacción que brinda a su cartera de clientes.

Estos son los tips principales para poder ser agente:

  • Hay que tener una buena administración del tiempo para cumplir con todos los requerimientos
  • Lleva una agenda con tu cartera de clientes para poder recordar renovaciones, citas y pagos de las primas
  • Tener buen acercamiento social, necesitas ser sociable para poder tener una buena relación con el cliente
  • Como agente debes de tener empatía ya que sólo así podrás entender las necesidades de los clientes y en caso de que ocurra atender de la mejor manera sus reclamos.
  • Debes ser persistente ya que puedes recibir muchas negativas, pero no debes de darte por vencido
  • Como agente debes de ser constante y no caer en la rutina o el tedio
  • La perseverancia es primordial para obtener el progreso al que aspiras como agente de seguros.
  • Debes ser pro activo y siempre buscar ampliar tu cartera de clientes
  • Los agentes de seguros con creativos y siempre encuentran nuevas formas de atraer clientes y presentar la información

Requisitos para ser Agente de Seguros

  • Ser mayor de edad.
  • Acreditar ante la CNSF que se cuenta con la capacidad técnica para ejercer esta actividad de intermediación.
  • En caso de ser extranjero, deberá contar con la documentación que compruebe la calidad migratoria que le permite actuar en el país como agente.
  • No tener alguno de los impedimentos a que se refiere el artículo 13 del Reglamento de Agentes de Seguros y de Fianzas.
  • Haber concluido estudios de preparatoria o equivalentes (no es válida la preparatoria técnica según lo establecido por la CNSF)

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