▷ Seguro de Responsabilidad Civil para Agentes

¿Sabías que los Agentes de Seguros Necesitan un Seguro de Responsabilidad Civil?

¿Pensabas que los seguros de Responsabilidad Civil son exclusivos para los conductores? Pues estabas equivocado, ya que existe un seguro de responsabilidad civil para Agentes de seguros.

Este Artículo Contiene:

Estos seguros te protegen ante cualquier tipo de error que puedas cometer durante tu labor como agente, ya que aunque cuentes con todos los Conocimientos de un agente profesional, nadie está exento de cometer errores.

La función de este seguro es que en caso de que el error que cometas perjudique a terceros (los clientes) el seguro de responsabilidad civil podrá indemnizar los perjuicios que ocasiones.

Estos seguros podrán correr con el apoyo de gastos derivados de fianzas judiciales, apoyo para defensa legal, entre otras coberturas dependiendo del plan de protección contratado.

Además el seguro de Responsabilidad Civil para agentes es obligatorio y es pedido por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) para que así te encuentres protegido ante cualquier error u omisión cometida mientras ejerces.

Este seguro es de especial ayuda, sobre todo porque es común que haya situaciones que los asegurados presente como errores por parte del agente, por lo tanto es mejor prevenir.

¿Qué es el Seguro de RC para Agentes de Seguros?

Un seguro para agentes o póliza de RC para agentes de seguros, es una póliza de Responsabilidad Civil Profesional, así se podrán indemnizar errores u omisiones.

Este seguro podrá garantizar tu seguridad al momento de ejercer ya que como humano, puedes cometer algún error o una simple omisión de información, lo cual puede desencadenar en problemas legales; y este seguro podrá ayudarte en aquellas situaciones.

De acuerdo a la Circular Única de Seguros y Fianzas en su Capítulo 32, Artículo 10 Fracción, los Agentes tienen la obligación de contar con un contrato de seguro de responsabilidad civil por errores y omisiones..

Este seguro deberá de cumplir ciertos requisitos tales como:

Vigencia mínima de un año
No se puede terminar anticipadamente, ni podrá cesar sus efectos
Su cobertura deberá de ser ininterrumpida, o sea no podrá dejar periodos al descubierto y debe de estar estructurado para proteger al agente

¿Cómo Debe de ser la Póliza de RC para Agente según la CNSF?

Según lo establecido en la normativa por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas este seguro lo deben de tener los agentes de seguros persona física y persona moral.

Sólo en los siguientes casos el seguro no es obligatorio:

Agentes provisionales
Agentes persona física vinculados a las Instituciones por una relación de trabajo
Apoderados de Agentes de Seguros Persona Moral
Agentes mandatarios de Instituciones

Como ya te mencionamos el contrato del seguro de responsabilidad civil para agentes de seguros debe de tener una vigencia de un año sin posibilidad de una cancelación anticipada.

¿Cuánto Cuesta el Seguro de RC para Agentes?

La suma de esta Póliza en el caso de los agentes de persona moral, la suma asegurada se determinará tomando como referencia el 5% del total de las primas intermediadas por el agente.

Esta suma deberá de ser tomada de acuerdo a las actividades de intermediación que haya realizado durante el año calendario inmediato anterior.

Para poder seguir laborando los agentes deben de remitir a la Comisión la renovación de la póliza de RC para agentes de seguros.

Esta renovación deberá de ser entregada dentro de un plazo de quince días hábiles que correrán a partir del vencimiento del seguro de responsabilidad civil para agentes de seguros.

De igual manera la suma asegurada de la póliza no debe ser inferior a veinticinco mil unidades de inversión.

Como requisito para poder hacer la renovación de la cédula se deben de presentar las pólizas correspondientes a los tres años anteriores.

Beneficios del Seguro de Responsabilidad Civil para Agentes de Seguros

Un seguro de RC para agentes de seguros está obligado a pagar la indemnización de algún perjuicio que cometas hacia un tercero.

Para que el seguro pueda indemnizar, los errores cometidos deberán de ser cometidos sin dolo y deben de ocasionar un daño previsto dentro de la póliza a terceras personas causa de las actividades como agente de seguros.

Los daños cubiertos son los siguientes:

Deterioro o destrucción de bienes
Daños o pérdidas en el patrimonio de los clientes del asegurado
Daños por impericia o negligencia
Demandas ocasionadas por estos daños.

De igual manera la función de defensa de quedará protegida por la aseguradora pero dentro del límite de responsabilidad asegurado dentro de la póliza.

En esta cobertura se ampara lo siguiente:

Tramitación judicial
Defensa legal
Tramitación extrajudicial
Análisis de las reclamaciones de terceros
Reclamaciones infundadas
Cauciones y primas de fianzas requeridas procesalmente
Trámites legales por demandas

¿Cuáles son las Coberturas de este Tipo de seguros?

Al contratar un seguro de responsabilidad civil para agentes de seguros contratas un Seguro de RC Profesional, el cual te brinda las siguientes coberturas

Análisis y defensa jurídica del asegurado
Determinación de la Responsabilidad Civil y su cuantía.
Asesoría y defensa jurídica extrajudicial o judicial.
Análisis de reclamaciones de terceros, aún cuando ellas sean infundadas
Pago de la indemnización hasta el monto de la suma asegurada
Coberturas Adicionales
Responsabilidad Civil por la posesión, el uso o el mantenimiento de los inmuebles en los cuales el asegurado desarrolla sus servicios.
Responsabilidad Civil por las actividades que lleve el asegurado en el desarrollo de sus actividades no profesionales.
Responsabilidad Civil legal personal de sus empleados y trabajadores en el desempeño de sus funciones al servicio del Asegurado.
Responsabilidad Civil por daños y perjuicios que sufran los clientes del asegurado por daños materiales, destrucción o pérdida de documentos que los clientes le hayan entregado para el desarrollo de las actividades encomendadas.

Exclusiones del Seguro de RC para Agentes

Cómo toda póliza, el seguro de responsabilidad civil para agentes tiene sus exclusiones y éstas dependen de cada aseguradora. No te preocupes, aquí te decimos cuáles son las exclusiones de tu Seguro de Responsabilidad Civil para Agentes, así no te tomarán por sorpresa.

Sin embargo, hay exclusiones generalizadas que podrás encontrar en casi todas las compañías.

Responsabilidades o reclamaciones ocurridas fuera de la vigencia de la póliza
Consecuencias económicas ocasionadas por mentir
Consecuencias de revelar secretos profesionales, falsedad, injurias, difamación, calumnias, abuso de confianza, fraude, despojo, encubrimiento de un delito, robo, operaciones con recursos ilícitos
Reclamaciones de daños a terceros que hayan sido consecuencia de acciones dolosas del asegurado.
Responsabilidad contractual por negligencia

De igual forma es necesario que sepas que la aseguradora no se hará responsable de actividades que el Agente no haya realizado como parte de sus obligaciones y labores establecidas por parte de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

Asimismo la cobertura dejará de estar activa si el agente en cuestión no cuenta con la autorización respectiva emitida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

De igual manera no cubrirá multas previas por no contratar un seguro de responsabilidad civil.

Coberturas Adicionales de la Póliza de RC para agentes de seguros

Al momento de contratar un seguro de responsabilidad civil para agentes de seguros te brindarán coberturas adicionales que podrás contratar opcionalmente como las siguientes:

Pérdida de documentos: El asegurado podrá brindar con la ayuda para reemplazar o restaurar algún documento de un tercero por destrucción, deterioro, alteración, pérdida o extravío
Para la cobertura mencionada los documentos deben de estar en tránsito o bajo la custodia del asegurado.
Compensación por comparecencia en juicio:En caso de un reclamo que lleve al asegurado a juicio la compañía abonará una compensación.
Difamación: La aseguradora brindará una indemnización en caso de que el asegurado haya sido difamado por un tercero.

Ahora que sabes respecto al seguro rc para agentes de seguros, no dudes en contratarlo.

Recuerda que si eres agente o si quieres iniciar tu carrera en el sector asegurador Go Agentes es tu mejor opción.

¿Por qué Contratar un Seguro de RC?

Según el Código Civil, cualquier profesional que cause algún daño debido a su negligencia o daño debe de pagar por dicho daño. entonces al estar trabajando con el dinero y el patrimonio de las personas se debe de proteger su integridad.

Es por esto que como agente debes presentar y aprobar un Examen, tramitar una Cédula. Por eso, como ya vimos, no sólo es un requisitos obligatorio para poder ser Agente de seguros es algo que te hará sentir más seguro a ti como profesional y más seguros a los clientes.

Otros Requisitos para ser Agente de Seguros

Ser mayor de edad.
Fotografía infantil
Contar con la cédula profesional correspondiente
Comprobante de domicilio.
Acreditar ante la CNSF que se cuenta con la capacidad técnica para ejercer esta actividad de intermediación.
Aprobar el examen de agentes con un promedio mínimo de 7.0
Presentar la evaluación de habilidades para poder determinar el perfil del agente.
En caso de ser extranjero, deberá contar con la documentación que compruebe la calidad migratoria que le permite actuar en el país como agente.
Contratar un Seguro de Responsabilidad Civil por Errores u Omisiones.
No tener alguno de los impedimentos a que se refiere el artículo 13 del Reglamento de Agentes de Seguros y de Fianzas.
Haber concluido estudios de preparatoria o equivalentes (no es válida la preparatoria técnica según lo establecido por la CNSF)

¿Cuáles son las Aseguradoras que Ofrecen el Seguro de RC?

Existen algunas aseguradoras, como Qualitas, que ofrecen este seguro a sus nuevos miembros.

También debes de saber que no todas las aseguradoras ofrecen el Seguro de RC para profesionales, será cuestión de que preguntes y cotices con cada una de ellas.

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