▷ Diferencias entre un Agente de Seguros y un Corredor de Seguros

¿Sabes las Diferencias entre un Agente de Aeguros y un Corredor de seguros? Te Contamos

Ya sea que quieras contratar un seguro o dedicarte a la venta de seguros, es importante entender la Diferencias entre un agente de seguros y un corredor de seguros.

Este Artículo Contiene:

Si tu caso es el primero y estás por contratar un seguro es probable que no te cuestiones quién te está ofreciendo los servicios de seguros, ya que solemos asumir que todos son trabajadores de la aseguradora, pero no, hay diferentes asesores de seguros y existe diferencia entre un agente de seguros y un corredor de seguros.

El ramo asegurador es sumamente amplio, y la oferta está diversificada, no sólo dentro del servicio o las compañías, sino en los distribuidores de información respecto al servicio.

Hay dos opciones al momento de contratar un seguro, contactar con un agente de seguros o con un corredor de seguros o broker de seguros.

Ambos te brindan contacto con las aseguradoras y puede llevar a cabo tu solicitud de cotización, pero hay pequeñas diferencias que pueden o no mejorar tu experiencia.

Y, en el caso de que quieras vender seguros, la diferencia puede afectarte, pues unos suelen ganar más que otros.

¿No sabes la diferencia que existe entre ambos? No te preocupes, en GoAgentes.mx te contamos, además de explicarte los beneficios de cada uno.

Diferencias entre un Agente de Seguros y un Corredor de Seguros

Agente de Seguros

Desventajas

Un agente de seguros brindará las opciones de cobertura y planes dentro de la compañía a la que pertenezca, por lo tanto no podrá brindar una gama de precios más que las de los distintos planes.
El agente de seguros no verá sólo por el beneficio y bienestar del cliente, sino también por el de la compañía que representa.
Las coberturas brindadas por un agente pueden ser limitadas ya que la mayoría de las compañías cuenta con tres o cuatro planes a lo mucho de cada tipo de seguro

Ventajas

Cuenta con bonos y prestaciones
Al ser un representante directo de la compañía las reclamaciones o aclaraciones pueden ser seguidas de cerca
No tiene intermediarios con las compañías, así que las renovaciones son directas
La resolución de quejas puede ser efectuada de un modo más rápido.
La aseguradora suele brindarle la cartera de clientes

Corredor de Seguros o Broker de Seguros

Ventajas

El broker de seguros cuenta con un catálogo de aseguradoras por lo tanto las cotizaciones que brinda son variadas
El porcentaje de comisiones es más alto para un broker
No ve por el bienestar de la compañía, sólo por el bienestar y las necesidades del cliente.
Los planes de cobertura adaptados a las necesidades del cliente son mayores, además de brindar acceso a mejores aseguradoras.
La cantidad de ventas cerradas es mayor porque tiene más opciones que ofrecer a sus clientes

Desventajas

Es probable que las reclamaciones a la aseguradora no sean prioritarias ya que no trabaja directamente con ellos
Las renovaciones al no ser directas tienen que ser realizadas con anticipación.
No hay un seguimiento garantizado de la póliza del cliente o el tiempo de espera puede ser mayor, ya que no tiene un enfoque con una aseguradora.

Hablemos de los Agentes de Seguros

¿Qué Hace un Agente de Seguros?

Por lo regular solemos llamar “agente de seguros” a todos aquellos que venden seguros y así lo manejamos en GoAgentes, pero lo hacemos porque la mayoría de las personas así les llama.

Pero, estrictamente hablando, un agente es el que trabaja exclusivamente para una sola compañía y se encarga del trato con los clientes, desde el momento de la compra del seguro, hasta el fin de la póliza o su renovación.

El agente desde el primer momento se encarga de resolver las dudas de los clientes y aclarar cualquier confusión que les pueda surgir, respecto a la compañía aseguradora o los términos de la póliza.

Si el cliente decide hacer la contratación de la póliza, el agente de seguros se encarga de garantizar el correcto cumplimiento de cada uno de los términos estipulados al hacer la contratación de la póliza.

De igual modo se va a encargar de hacer los cobros correspondientes de la misma, en caso de que el pago sea fraccionado y hacer los reportes correspondientes en caso de quejas o morosidad.

Un agente de seguros, si bien se rige por las reglas de la compañía para la que labore, tiene que acatar un reglamento externo impuesto por las dependencias correspondientes, como la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

Además tiene la capacidad de establecer términos y condiciones de cobertura acorde a las evaluaciones, entrevistas y recopilación de datos realizada.

A partir de las evaluaciones hechas podrá determinar una prima neta, o en caso contrario, rechazar la solicitud en caso de que exceda los riesgos que puede tomar la compañía.

¿Cuáles son sus Funciones Principales?

Un agente cubre distintas funciones y actividades, ya que no sólo se limita a llevar a cabo actividades de venta, contrario a lo que se cree.

Sus actividades circundan en ventas, asesoramientos y procesos administrativos.

Estas son algunas de sus funciones más importantes:

Venta de seguros

Promocionar y vender los distintos tipos de pólizas y planes existentes en la compañía aseguradora.
Conocer las necesidades del cliente para poder determinar el mejor plan de cobertura.
Realizar la debida investigación al historial del cliente, sobre todo en casos de seguro de gastos médicos mayores para averiguar el historial clínico
Evaluar los registros financieros, historial médicos, antecedentes penales y demás documentación para determinar los riesgos que puedan representar para la compañía.
Explicar cada uno de los puntos de la póliza al cliente.
Tramitar la documentación de solicitud de póliza.
Encargarse del llenado de la póliza y el papeleo durante la contratación.
El agente además se encarga de que el costo total del servicio adquirido sea cubierto efectuando la cobranza en caso de ser un plan de pago fraccionado

Asesoramiento

Asesorar las dudas del cliente al contratar la póliza.
Responder cualquier duda del cliente a lo largo de la vigencia de la póliza.
En caso de que el contrato no sea cumplido, verificar con la aseguradora porque no se están respetando las cláusulas establecidas dentro de este.

Administrativo

Determinar el estado de la propiedad o bien a asegurar en caso de que ese sea el tipo de seguro.
Verificar que la documentación haya sido entregada en su totalidad para autorización y elaboración de expediente.
Contactar con analistas de seguros para evaluar la cobertura.
Elaborar los términos y condiciones de la póliza.
Realizar el ajuste de la póliza para que se adapten a las necesidades del cliente.
Definir el precio de la póliza y determinar los pagos
Resolver los problemas con las aseguradoras
Llevar seguimiento de los reclamos y su resolución
Colaborar con las inspecciones de documentos requeridas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas a los agentes de seguros.
Llevar el registro de clientes ante la aseguradora.
Recordar al cliente del vencimiento de su póliza para efectuar la renovación.
Procesar el trámite de renovación de la póliza en caso de que el cliente lo requiera

¿Qué es un Corredor de Seguros o Broker de Seguros?

Los corredores o brokers de seguros al igual que los agentes son intermediarios, pero hay grandes diferencias entre un agente de seguros y un corredor de seguros, ellos llevan la intermediación no sólo con una compañía aseguradora, sino con varias, ya que no está asociado a ninguna de ellas.

El corredor o broker de igual modo trabaja con los distintos tipos de seguros existentes, pero sin ver por el bienestar de ninguna compañía en particular, por lo tanto, se centra más en las necesidades y beneficios brindados al cliente.

Al trabajar con más aseguradoras el broker o corredor puede tener más experiencia ya que trabaja con múltiples compañías, por lo tanto trabaja con más planes de cobertura y puede brindarle más opciones a un cliente, según sus necesidades.

Características de un Corredor de seguros

El corredor no sólo brinda las mejores opciones en cotizaciones y planes de igual modo se encarga de todos los trámites y gestiones con la aseguradora.

Hay grupos con brokers de seguros con corredores especializados y un catálogo selecto de compañías que consideran brindan los mejores servicios.

Un broker de seguros podrá analizar las necesidades del usuario y le presentarán las mejores y distintas alternativas de compañías y planes.

Al igual que un agente de seguros, un corredor o broker debe de tener una cédula de autorización emitida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

¿Cuáles son las Funciones de un Corredor de seguros?

Un corredor de seguros al trabajar con muchas aseguradoras, informará de las mejores opciones a los usuarios y podrá brindar un mejor análisis de riesgos a las aseguradoras.

Un broker de seguros si bien cumple con las mismas actividades administrativas de asesoramiento y ventas que realiza un agente convencional, tiene funciones específicas de su labor:

Cuidar y proteger los intereses de los clientes frente a las aseguradoras.
Evaluar las necesidades de cada usuario para hacer la cotización correspondiente con las aseguradoras que más le convengan.
Realizar un análisis de riesgos y brindar el mejor plan para estos
Explicar cada una de las coberturas por compañía.
Llevar seguimiento de las reclamaciones por compañía.
Hacer los reportes respectivos de cada compañía pedidos por la CNSF,
Informar a la CNSF de las compañías con las que trabaja
Realizar capacitaciones y actualizaciones constantes

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¿Cuáles son los Tipos de Brokers de Seguros?

Los Corredores de seguros se clasifican en dos: los corredores independientes y los reaseguros.

Los primeros, como su nombre lo dice, son aquellos que laboran de manera autónoma. La modalidad les permite ofrecer distintos tipos de pólizas y coberturas a personas o empresas.

Los Corredores de Reaseguros, por su parte, son aquellos que actúan como mediadores entre las empresas aseguradoras y las reaseguradoras.

Éstas últimas comparten el riesgo que puede representar un siniestro con una aseguradora. Asimismo se dividen la ganancia de la venta de un seguro.

Ambas modalidades tienen pros y contras. En realidad, todo depende de los intereses de cada persona. Para algunas la primera opción resulta más atractiva que la primera o viceversa.

¿Cuáles son las Aseguradoras con las que puedes Trabajar?

Ahora ya conoces las Diferencias entre un agente de seguros y un corredor de seguros y existen muchas aseguradoras en México para que puedas trabajar, ya sea que quieras vender seguros de vida, seguros de auto o seguros empresariales, aquí te mostramos algunas de las opciones que existen:

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Diferencias Entre un Agente de Seguros y un Corredor de Seguros